# 財務顧問  

2025年川普重返白宮，重新點燃美中角力火苗對於全球投資與經濟的衝擊不容小覷，面對投資人與客戶湧現的焦慮與不安，定方財務顧問於4月26日舉辦一一場深度投資講座，由定方總經理洪哲茗親自剖析長期投資的核心理念：「市場變動從來不是投資人該焦慮的主因。真正該擔心的是自己是否缺乏紀律。」

買房與結婚一樣，決定的當下或許需要多點衝動，但在拍板定案前，是否有較為理性分析的方式，平衡人生中這項重要的決策呢？

每隔一段時間，台灣的股民總會流行起某些風潮，而這些風潮大多跟配息脫不了關係。遙想「古早」的年代，電信三雄、中鋼是股民們最愛的配息標的。後來改成流行存金融股，理由是金融股大到不能倒，又是特許行業，每年會有穩定的配息。

阿文已經58歲了，太太阿娟也已經56歲，他們想著小孩都大了，不太需要操心，也不用兒女給自己太多孝養費，免得造成他們的負擔，當然自己也不太有餘力能幫兒女們更多。打拼了一輩子，好歹房子也是努力存下來的，接下來的人生目標，好像就只剩下有尊嚴的退休生活了。

「明明有存錢，資產怎麼沒有增加？」、「雖然薪水不錯、也有房子，但我不確定退休後真的夠用嗎？」是許多來諮詢或經資產盤點後的人常發出的疑問，儘管他們都有理財或投資，但並不清楚自己的財務實況，才會對結果感到意外與不解。如果能採取以下步驟，就可協助自己重新掌握財務狀況，以規畫好未來目標：

婚姻是愛情的昇華，但婚後的日常生活、家務瑣事，尤其財務，夫妻雙方最好婚前就能「透明溝通」，以減少爭端，進而同心實現家庭夢想，其中最需溝通的議題如下：

近期台股站上史無前例的兩萬點，新發行的ETF募資更創下紀錄，卻在股市交投熱絡之時，台股又重挫失守兩萬點。投資人到底該危機入市或者趕緊脫手，落袋為安？「定方財務顧問」於4/13在台北舉辦講座，提醒進出股市的考慮重點。

近年來「財務顧問」已不再是富人專利，由於疫情、通膨等一連串經濟影響，大眾尋求專業協助的比例也逐漸增高。不同於大眾所知的銀行理財專員，「定方財務顧問」是由獨立財務顧問(IFA)組成，不隸屬任何金融、投資機構，也不銷售金融商品，從客戶實際財務需求，提供客觀中立的財務規劃。

「我已經五十多歲了，現在學習投資理財，還來得及嗎？」一位有財務困擾的朋友這樣問我。

台灣中小企業家數超過159萬家，占全體企業達98%以上，根據《2021年中小企業白皮書》資料顯示，其中員工數少於5人的微型企業佔總數的79.79%，通常有較大的比例是個人或家庭經營的小吃店、甜點店、民宿等等。

新婚夫妻常被關心「什麼時候要添個寶寶啊？」但處於物價通膨、薪水趕不上漲幅。又看到許多媒體報導「沒錢千萬不要生小孩」⋯⋯不禁讓許多新婚夫妻擔憂生了養不起，一再猶豫而錯過了最佳生育時間。「定方財務顧問」共同創辦人張佳瑩分享準備教育基金的重要關鍵，讓新手爸媽生養孩子又兼顧生活品質！

自己當老闆總有解決不完的問題一開始擔心沒業績，但隨著客戶數量增加，也會碰到「開源vs.節流」的兩難。想漲價提高利潤增加人手擴大規模，但又擔心漲價後訂單減少、人事成本增加而導致虧本怎麼辦？

無論收入多寡，多數夫妻都有為錢吵架的經驗。根據非營利組織加拿大信貸（CreditCanada）的調查，80%的夫妻曾為錢拌嘴，而35%的夫妻甚至每月至少會吵一次，更有43%有小孩的夫妻，曾經因擔心錢不夠而失眠，可見財務問題往往是夫妻相處的壓力來源。

你應該知道的是：金融股雖有政策特許性質，競爭門檻遠高於製造業，但大批股民為息而來，近日卻發現股價紛紛貼息，開始有所疑惑。身為CFP（認證國際理財規劃顧問）的作者提醒，金融股有緊跟景氣循環的特性，且無論任何金融交易都有其風險，絕非傻傻「存」下去就能安穩獲利！

你應該知道的是：房產雖是許多人給自己的終極財富目標，但如果持有方式不當，也可能讓你一夕身無分文！作者以親身經驗提醒讀者，稅務與傳承規劃，是你一定要做的功課。

多數人想開始理財都會先從「記帳」開始，但往往只留下流水帳，無法進一步達成理財目標。「定方」財務顧問分析：記帳主要作用是「紀錄過去金錢流向」；理財則著重於管理，「有多少可支配的金錢做有效運用，是最重要的關鍵！」

你完全了解自己的財務狀況嗎？你可能知道每月收支，卻不一定能解讀背後隱藏的訊息。Netflix節目〈聰明生活經濟學〉紀錄財務顧問為月光族、單薪家庭、負債累累的女性進行「財務規劃」，協助擺脫存不到錢的惡性循環，人生脫胎換骨。節目讓更多人了解財務顧問的工作內容，也引發好奇：想做財務規劃該怎麼開始？

「我的退休金準備是否足夠？目前的資產配置有沒有需要調整？」是很多民眾進行退休規畫時，最常提出的疑問。在進一步了解對方的退休目標並提供建議前，我通常會先幫客戶釐清未來退休的生活費會從哪裡來。

防疫措施提升至3級警戒超過2個月，過去只能從新聞報導看到國外的現況，如今卻真實地在我們生活周遭上演，改變了許多人的生活型態。進入微解封、邁向降級在即，民眾渴望生活能盡快回到正軌，但一些體質不好、資金斷鏈的企業或個人，猶如急病患者，需要他人緊急救援。古有諺語「晴天要積雨天糧。」未來除了需要與病毒共存，其他天災地變也可能發生，檢視過去理財規畫盲點並重新布局是首要任務。這裡提出3點作為檢視調整的開始：

理財規劃就像是人生規劃。如果說理財規劃是將資源妥善的分配運用在人生的各個階段，保險就像是在資源還未足夠的時候，提供的及時雨。所以保險是理財規劃中很重要的一個環節。（延伸閱讀：贈與、繼承不動產簡單又省稅？錯，保險才是傳承財富最佳選項）