# 資產規劃  

編按：身穿高級名牌流行服飾，好幾輛外國車排排停放在自家車庫中，達成早期退休的目標，頻頻出國旅行⋯⋯。前東京國稅局的國稅稽查官小林義崇表示，假如你對有錢人抱持這樣的印象，其實這和事實完全不同！他們反倒過得很簡樸，服裝也極為平凡，乍看之下分不出和一般人有什麼差異。他也根據東京國稅局負責調查遺產稅的經驗，分享有錢人傳承財富的節稅方法。

「老頭子」從年輕時就喜歡到處服務他人，對於公共事務的關心總是全心全意，他從公車司機的崗位退休後，更是全職投入公益服務。但我認識他七年多以來，從沒見過他的家人一起來參加協會的活動，他總是說家人忙。

「巴菲特今年買的這支股票報酬率133%」、「股神再加碼599萬股西方石油」，你是否在看見這些新聞後，就跟著巴菲特一起無腦投資，小心你可能賺錢不成反虧損！曾任華爾街美銀證券前副總裁的國際金融專家陳思進，揭密巴菲特股神光環下的祕密，提醒大眾在跟著專家投資前，最重要的就是理性判斷。

很多初入社會的新鮮人，或是剛要投資股票的投資人，都會羨慕別人有數百張，甚至千張以上的股票，大家只看到別人成功的結果，除非他是靠父母抖內，或是工作收入很高的人，那些人短時間可以存很多張股票那是特例，他們成功的經驗很難被複製（除非你重新投胎比較可能）。

如果你每月只有3000、5000元閒錢，既想快一點累積財富，又想買一個基本的保險，現階段不透過投資型保單，還有其他更好的產品嗎？

目前，可以銷售投資型保單的通路，除了壽險公司的直銷體系之外，還包括了證券或銀行的財富管理業務的通路，或是獨立的保經、代銷公司。其中的差異只在於：這幾個通路所銷售的保單類型及行銷話術「略有差異」而已。

林爸爸日前因癌症往生，申報遺產稅時，家人看著國稅局提供的金融遺產財產清冊上有5筆壽險型保單、3筆投資型人壽保單。奇怪，為何有些人壽保險死亡理賠免遺產稅，而有些理賠要列入遺產呢？心理浮起許多問號。

本命的田宅宮代表天生儲備資產的能力，儲備資產的確重要，但房地產並非是是每個人都適合或最完美的儲蓄方式。以台灣來說，未來台灣的國民所得即將四萬元美元以上，躋身已開發國家之列，而全世界已開發國家的房地產都是受到控制的，避免國家資源一直流入無法流動的房地產，而失去社會上資產的流動性（高度開發的國家基本上都會抑制房地產炒作，讓資金進入產業界，活化產業的生產與開發能力，讓國家的產業具有高度世界競爭力），因此，用房地產累積財富在這個年代是需要被多加思考的，更不用說房地產一定會上揚這樣的荒謬看法。