勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書～張秘書》頻道中分享有一位網友現在已經57歲，年資也已經超過35年，但是投保金額沒有超過三萬，那如果繼續繳費到60歲的話月領也不到一萬，讓網友懷疑自己是不是選擇一次領比較好。
月領一次領哪個好？「1隱藏領法」多領182萬
張秘書指出，如果這位網友真的要選擇一次領，則要看最後3年的平均投保薪資。民國112年～114年等3年，基本工資依序為2萬6400元、2萬7470元和2萬8590元計算，最後3年的平均投保薪資為2萬7487元。一次領是前15年每年1個基數，第16年開始每年2個基數，但在60歲前如果已經有最高為45個基數（30年年資），則直接使用45個基數進來看，一次領的金額為27487元×45=123萬6915元。
假設繼續加保到60歲，並選擇「按月領」的方式，年資會增加到38年，計算方式是看加保期間中最高5年的平均投保薪資，假設未來3年基本工資調升，估計最高5年的平均投保薪資，以約2萬8000元為基本假設，按照月領計算公式「平均月投保薪資×年資×1.55％」來看，由於在65歲前領，每提前1年會被扣減4％，所以提前5年共扣20％，實際月領金額再打8折，所以實際月領額為：28000元×38年×1.55％×0.8=1萬3194元。
張秘書以一次領金額及月領金額相比，月領94個月（約8年）所拿到的錢，就和一次領的123萬元相當。若60歲起開始月領，只要健康存活到68歲以上，領取總額就會超過一次領的金額。以國人平均壽命80歲來看，68歲到80歲還有12年，12年的額外領取金額可以高達189萬9936元。扣除加保3年到60歲的7.2萬元勞保費，按月領比起一次領反而可以多出182萬7936元。
未滿60歲退休可領勞保年金嗎？
民國51年次以後出生，勞保老年年金想月領就要等到65歲，如果想提前請領就會被扣4％，最多可以提早5年，也就是60歲請領。未滿60歲依舊能領錢，但就無法月月領，只能一次領，從述案例可以看到，除非自身有投資計劃，或憂心勞保破產想入袋為安，月領原則上是更加划算的。
資料來源：《勞工朋友的秘書～張秘書》 （相關報導： 勞保繳一輩子退休金全沒了！專家警告勞工3件事千萬別做，下場年資保費全充公 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／梁溶珈
