# 金融監管  

瑞士信貸服務公司（CreditSuisseServicesAG）與美國司法部達成史上第二大金融機構逃稅和解協議，將支付超過5.1億美元罰款，承認協助美國富裕客戶隱匿海外資產多達40億美元，規避美國稅務申報義務。此案揭露銀行業界長期以來的跨國稅務規避問題，並凸顯監管機構對金融透明度的持續關注。

隨著詐騙技術日益翻新，銀行與詐騙集團在智慧科技應用上的競賽，早已超越了傳統監管與話術攻防，演變成一場以人工智慧（AI）和資源為核心的較量。金融機構逐步認識到運用AI預防詐騙的重要性，並藉由成立各類「聯盟機制」，試圖透過跨行合作打擊詐騙行為；然而，在現實運作中，這一策略卻面臨多重挑戰，恐難以構建一個真正完整且高效的防詐網絡。

比特幣（Bitcoin）市價5日迎來歷史紀錄，問世16年來首次突破10萬美元（約新台幣324.1萬元）大關，市場普遍認為其背後主因與川普（DonaldTrump）當選美國總統有關，因為他而引發投資人期待新政府、將為加密貨幣創造友好監管環境。光是2024一整年比特幣價格就呈現翻倍成長，川普選舉大勝後的四個星期，更呈現45%上漲趨勢，目前比特幣價格為10萬0027美元（約新台幣324.2萬元），比前一個交易日上漲2.2%，盤中一度最高達衝上10萬0277美元（約新台幣324.9萬元）。

中國在9月底宣布祭出包含降低房貸在內多項房地產政策，刺激房市。新政至今上路滿月，據統計，北上廣深的中古屋成交量在10月明顯上漲。其中北京交易中古屋的簽約數達1.6萬戶，創19個月來新高。

為了振興房地產市場，中國持續擴大房地產「白名單」範圍與支持力度。根據官方今天發布，截至16日，已審批通過白名單專案貸款達到人民幣2.23兆元（下同，約新台幣10兆元），預計年底將超過4兆元。

中國人民銀行（中國央行）行長潘功勝今天宣布，將降低存量房貸利率和統一房貸最低首付（自備款）比例，將第二間房的房貸最低首付比例從25%下調到15%。

有美媒引述消息報導，中國將於本週召開五年一度的全國金融工作會議，決定金融業走向。有分析指出，習近平正試圖透過新的超級監管機構，加強控制金融體系，但也有行業人士告訴DW，目前還沒感受到明顯變化。

自2022年底開始，以ChatGPT為首的生成式AI應運而生，對於商業活動、教育工作乃至於公部門等都有影響，其相關的法律監管問題亟待解決。永齡基金會力挺AI法律教育，今年特別與人工智慧法律國際研究基金會共同主辦國際學術研討會，希望能為台灣的AI法律發展提供借鏡。

中國國家機構進行了一系列改組措施，變革中最重要的一項，應該是建立新的國家監管機構，負責監督金融業的所有領域。

我們想讓你知道：幾天前，世界第二大加密貨幣交易所FTX轟然倒閉，還涉及挪用客戶資金，全球客戶的數十億美元資產血本無歸。作者早就強調，雖然有些人真正做到金融創新，但更多是魚目混珠，主管機關勿再被金融創新名號蒙蔽，得趕快動起來保護用戶權益。

阿里巴巴創辦人馬雲2020年批評中國金融監管體制後，便轉趨低調。有媒體報導，馬雲10月初短暫停留香港，後轉往西班牙度假，讓外界認為馬雲的出境禁令可能已獲解除。對此，財信傳媒董事長謝金河20日於臉書發文指出，馬雲的解封意味著中國一連串監管可能放緩，代表香港股市的彈升力道值得進一步觀察。

先前不斷爆雷的KY公司，上半年財報延後公布是為何？原來是金管會頒布新法，希望讓KY公司更加透明化，並受到更嚴格的監督。只是，新制會不會對投資帶來新衝擊？

在網約車巨頭滴滴（DidiGlobalInc.,DIDI）戲劇性失寵後，乘機買入並期待中國科技股反彈的投資者本周又得到了一個慘痛的教訓：與聯準會或華盛頓對抗通常會以失敗告終，而在習近平領導的新時代中央集權下，與雷厲風行又常常不透明的中國監管機構為敵則無異於自殺。

中國互聯網公司繼續被中國監管層「追著打」，滴滴上市後即遭網路安全審查，事件還未塵埃落定，中國市場監管總局對22起互聯網企業的投資進行處罰，其中涉及滴滴、阿里、騰訊等巨頭。

我們想讓你知道：瑞波幣近來遭美國SEC起訴，突顯許多虛擬貨幣假創新之名大肆炒作的現狀。作者認為，監理機構若不盡快、強力回應這些非法作為，只會讓市場秩序更加動盪。

中國金融科技巨頭螞蟻集團（AntGroup）史上最高、近350億美元的上市案週二（11月3日）晚突然被叫停，引發市場錯愕。

金融科技巨頭螞蟻集團Ａ股十月三十一日啟動首次公開發行（IPO），市場熱情極度高漲。不料十一月一日遭到上海證交所宣布暫緩。被澆了一盆冷水，後市如何發展，整個中港台金融圈都密切觀察中。

為健全證券市場健全，中國監管當局簡化了下市程序。今年以來，已有26家公司進入下市程序，下市企業數是自2001年以來，每年平均的4倍。

臉書6月正式公開臉書幣「Libra」的相關細節，宣稱要為「沒有銀行帳戶、但有智慧型手機的人」打造數位金流，引發各界關注。不過包括美國總統川普與聯準會主席鮑威爾都對Libra幣並不看好，近日接連表示要對其加強監管，強調臉書要搞錢就該先弄到銀行業許可，Libra幣的未來已然蒙上一層陰影。

危機來去洶湧，記憶卻未必清澈如潮水。華爾街昔日巨頭雷曼兄弟（LehmanBrothers）10年前大廈傾塌，全球拉響金融危機警報，到處一地瓦礫。