# 銀行法  

當社會大眾將目光聚焦於包租代管爆雷事件時，這條灰色產業鏈最上游的「洗腦源頭」：民間密室理財課與網紅財商培訓班，正以更隱蔽的手法悄悄吞噬散戶積蓄。這些機構打著「帶你上天堂、邁向財務自由」的旗幟，先以看似專業的房產知識取得新手信任，隨後便引導學員走向偽造文書與非法集資的萬丈深淵。心理操控四部曲：將新手塑造成唯命是從的資金池這類課程的商業核心從來不是賺取數萬元的學......

華南商業銀行爆發跨分行舞弊事件。金管會今（25）日通過裁罰處分，華南銀行積穗分行、士林分行及台南分行陸續發生行員挪用客戶款項與私自留置結帳溢額款項，共計挪用462.86萬元、受影響客戶9人，挪用手法包括盜蓋客戶印章、偽造客戶簽章提領存款，以及竄改國外匯入款受款人帳號等。金管會依銀行法第129條第7款核處800萬元罰鍰，並要求3名失職人員報送聯徵中心。 ......

為防堵詐騙集團利用銀行帳戶快速移轉贓款，金管會於3日預告修正《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》，針對疑似不法態樣進行大規模補強。此次修法重點聚焦於「約定帳號設定頻繁」及「高風險外籍人士管控」等 14 項指標，強化銀行與執法機關的聯防機制，新制預計於 4 月中旬正式上路。阻斷詐騙金流！金管會擴大「可疑帳戶」列管：頻繁設定約定轉帳、外籍移工失聯將納監......

信用卡各類優惠、利率向來是消費者關注焦點，美國總統川普（Donald Trump）上月曾在社群媒體發文，重申競選期間承諾，主張對信用卡利率實施為期1年、上限10%的限制，消息一出，隨即引發銀行產業反彈。中央銀行（央行）今（6）日在臉書除對美國設置信用卡利率上限提出分析外，也提及台灣過去曾出現過類似提議。至於台灣現行信用卡利率規範為何？央行說明，就現行業務來說......

法務部行政執行署士林分署將於 2 月 3 日舉辦農曆年後的首場「123 聯合拍賣會」，此次拍賣會最受矚目的焦點，莫過於涉及非法吸金、洗錢高達百億元的「太子集團」其台灣區首腦及相關公司名下遭查扣的奢華精品。這批資產包含了 33 件精品名牌包、限量潮流球鞋以及高價茶具，其中不乏愛馬仕（Hermès）、香奈兒（Chanel）、路易威登（Louis Vuitton）......

中央銀行18日召開理監事聯席會議後，拍板維持現行貨幣政策不變，重貼現率持續停留在2%。央行說明，綜合通膨趨勢、國內經濟動能與全球不確定性後，認為現階段沒有調整利率的必要。在主要央行政策步調分歧、美國關稅與地緣政治風險仍存的背景下，央行選擇以穩定為優先，避免對金融市場造成額外波動；而針對房市管制措施，央行則宣布「回歸銀行管控」，許多民眾因此好奇，這將對房市、房......

台灣三家純網路銀行包括LINE Bank（連線銀行）、將來銀行以及樂天銀行自開業以來已屆滿四年，儘管合計吸引超過 300 萬用戶，業務規模穩步擴張，但整體財務體質尚未轉盈。金融監督管理委員會（金管會）最新統計顯示，截至今年 9 月底，三家純網銀的累計虧損已高達 87 億元，再次創下新高。金管會銀行局副局長王允中坦言，預期今年底三家業者全年仍將持續虧損，但強調......

央行連六凍，市場降息期待再度落空。利率維持高檔、房貸管制未鬆之下，房市成交持續冷卻，房價不跌卻難有買氣，賣方進退兩難，買方持續觀望，市場氛圍陷入僵局，接下來的房市會如何？本集《下班去你家》由主持人雪寶與最狂投資客帥過頭以及房市專欄作家顏博志阿北帶你釐清。央行嚴管四年　行政院出手鬆綁新青安回顧這波打炒房政策，從央行加強房貸信用管制，到行政院嚴格把關貸款比重，市......

行政院日前拍板，將「新青安房貸」排除在《銀行法》第72-2條之外，並將換屋期限放寬，由原本的一年延長至18個月。這項政策被視為對低迷房市注入活水，尤其對首購族與預售市場，無疑是一大激勵。《下班去你家》節目也邀請國際超級房仲Zack、南投買好房阿証、陪你買好房周小白，與主持人雪寶一同剖析政策背後的意涵與後續市場走向。首購族迎來「無敵星星」　新青安貸款水龍頭打開......

近期房市話題引發輿論熱議，行政院長卓榮泰日前呼籲金融業者「打開資金水龍頭」，但中央銀行今（18）日最新決議不只沒有降息，也未鬆綁房市管制措施，外界關心是否為「勇敢的決定」？央行總裁楊金龍表示，不敢說是勇敢，但至少是「合理的決定」。楊金龍指出，卓揆除了向銀行喊話「打開資金水龍頭」，同時強調要有「過濾網」，也就是要有風險控管；央行職責是維持金融穩定，目前觀察房市......

行政院會於9月4日通過「新青安」貸款新變革，自今年9月1日起，新撥款案件將不再計入《銀行法》第72條之2的放款總額。這項調整旨在協助更多無自用住宅的青年，同時也能解決公股銀行因額度受限而難以核貸的困境。《網路溫度計DailyView》透過輿情分析軟體《KEYPO大數據關鍵引擎》觀察發現，「新青安」在9月1日至8日期間累積聲量高達39,185筆，其中最高點出現......

行政院會決定將新青安貸款排除在《銀行法》第72條之2限制之外，外界關心後續央行的態度？對市場會產生什麼直接影響？918央行理事會將採什麼措施？房市趨勢專家李同榮妙喻：央行回眸、市場三笑新青安房貸鬆綁後續？李同榮喻：央行回眸、市場三笑他預測央行的具體回應將可能分為3步曲：（一）已發布換屋先買後賣緩衝期延至18個月。（二）銀行放款不動產集中度將設法解困。（三）9......

台灣房價飛漲，在去（2024）年祭出第7波信用管制後，房市近日接連營來兩樣利多政策，包括政院拍板將「新青安」房貸排除於《銀行法》第72條之2的放款限額計算之外；中央銀行（央行）則鬆綁換屋族售屋期限至18個月。在政府看似欲「打開房貸水龍頭」後，房市能否就此否極泰來，房地產專家何世昌今（9）日在臉書提及房市政策鬆綁後的首個周末的「真實情況」，直言狀況有點尷尬，而......

央行去年9月啟動第7波信用管制，在貸款滿水位的情況下，房市頻傳斷頭隱憂，行政院4日拍板「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安）不受《銀行法》第72條之2不動產放款比率限制，即不再受貸款30%上限約束。對此，台灣金融培訓協會理事長林昌興於網路節目《世界一把抓》中對此持正面態度指出，後續房市政策可望持續鬆綁；他也提到，在如今房價、股市創高的情況下，投資人應......

行政院落實卓揆「金融水龍頭要開大一點」的指示後，市場揣測央行是否將放寬不動產管制，甚至流出央行近期邀銀行「喝咖啡」的說法，央行嚴正澄清，確實曾邀2至3家銀行到央行報告，但那是理監事會前的例行會議，僅為了解房貸、土建融、分戶貸款與新青安的最新狀況，與政策鬆綁無關。重點搶先看​央行澄清「喝咖啡」是例行會議，非政策鬆綁徵兆。多數理事偏向「鷹派」，認為現行管制有效，......

中央銀行（央行）去年9月啟動第7波信用管制，在貸款滿水位、限貸令的情況下，房市頻傳斷頭潮隱憂，行政院今（4）日拍板「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安），不受《銀行法》第72條之2不動產放款比率限制，即不再受貸款30%上限約束，引發各方專家解讀。對此，財經專家阮慕驊傍晚在臉書指出，政院將新青安貸款排除在72-2條外，講白了，就是為新青安開了後門，而政......

行政院院會今（4）日拍板扭開「水龍頭」，宣布將「新青安」排除在《銀行法》第72條之2的計算範圍，市場普遍預期，政府此舉有助於緩解買房一族燃眉之急，但也擔心好不容易冷靜下來的房市再添柴火。金管會主委彭金隆對此強調，政府主要是希望滿足民眾自住首購需求，並非助長投機炒房風氣。 銀行局局長童政彰上午已在行政院院會記者會大致說明政策措施，金管會下午舉行中元節普渡祭拜......

行政院院會今（4）日臨時變更議程，拍板鬆開新青安貸款的「水龍頭」，外界預期房市將喜迎活水，營建股大紅燈籠高高掛。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，政府此舉確實能讓首購族重新獲得「無敵星星」，也能讓自住客一解燃眉之急，但是否有助於房價落底拉上，仍然有待觀察。行政院決定將新青安貸款排除在《銀行法》第72條之2的不動產放款比率限制之外，有意減緩近期民眾申貸排......

近年物價、房價飛漲，中央銀行（央行）去年9月啟動第7波信用管制，在貸款滿水位、限貸令的情況下，房市頻傳恐迎來斷頭潮隱憂；最新消息傳出，行政院拍板「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安）不受《銀行法》第72條之2不動產放款比率限制。對此，房地產專家何世昌今（4）日在臉書引述相關報導指出，此舉唯一受惠者就是符合新青安的民眾，難以解決整體「貸不到」的亂象，若......

純網銀樂天銀行近年來持續面臨虧損壓力，其主要股東國票金控傳出正規劃辦理增資新台幣3億股，以期緩解樂天銀行的財務困境。此舉不僅引發外界對於樂天銀行財務狀況的關注，更牽動了經營權之爭的敏感神經。金管會銀行局對此表示，儘管樂天銀行目前的累積虧損尚未觸及《銀行法》規定的「必須增資」紅線，但其主動辦理增資，以充實資本的做法仍屬合理範圍。虧損逼近警戒線 樂天銀增資必要性......

北市刑警大隊於近日突襲搜索第一銀行宜蘭分行及相關據點，帶回5名行員調查，懷疑與兩年前詐騙集團開設人頭帳戶有關。經宜蘭地檢署偵訊後，其中三人被依涉嫌違反《洗錢防制法》、《銀行法》與《刑法詐欺罪》處分交保，而許姓女副理以新台幣80萬元交保，並須配戴電子腳鐐，另兩名行員各2萬元交保，其餘兩人無保請回，全案移送宜蘭地檢署進一步偵辦。行員是如何與詐團產生聯繫？牽涉哪些......

台灣中小企業銀行（台企銀，2834）董事長劉佩真涉違反《銀行法》特別背信罪，日前遭檢調搜索、約談後以50萬元交保，對此，民眾黨立委黃國昌昨（12）日痛批，劉佩真1年請假超過90天，竟然還能領到近200萬元的績效獎金，「綠營公股行庫的管理，到底多腐敗」？

台南一名劉姓男子3年前透過社群平台大肆炫耀豪車、現金等奢華生活，宣稱短期代操股票每週可獲利3％至20％的高額收入，迅速吸引132名投資者加入，涉案金額高達52億元，怎料劉男2022年5月竟捲款潛逃，引發軒然大波，甚至有道上兄弟討債未果，前往劉男老家開槍恐嚇。對此，台南地院今（24）日依違反《銀行法》罪名判處劉男8年6月徒刑。

88會館負責人郭哲敏因涉嫌經營跨境博弈、地下匯兌、洗錢金額高達217億元，近日由新北地院裁定以5000萬元交保，他的女友錢帥君則在當晚就火速籌款完成保釋。隨後新北地檢署抗告成功，高等法院於15日晚間撤銷原裁定，新北地院也於昨（18）晚宣布提高保釋金至1億元，沒想到錢帥君仍只用73分鐘便籌款完畢，並帶著2名親友、拖著行李箱現身法院，完成保釋手續。

為解決房貸荒，金管會3日緊急通知12家銀行總經理今天上午召開會議，除了聽取業界意見外，金管會拍板請銀行公會建置各銀行房貸額度查詢平台，力拚平台1週內上線。

新青安貸款去年8月上路，量衝太快使國銀房貸水位逼近《銀行法》30%警戒線，掀起「限貸令」風暴，央行近期2度邀銀行「喝咖啡」，敦促銀行優先協助首購族放貸。對此，前立委蔡正元於節目《盧秀芳辣晚報》中直言，設計新青安的政治人物沒有經濟學背景，「他不是壞心，他是無知。」5年內不用付本金，利息也非常低，是好意，但因為利息過低，外界又認為5年後房價會大漲，導致真青年、假青年與人頭青年都以此貸款購屋。

高雄一名林姓男子2019年透過雇用社群小編在網路上發布虛假投資廣告，吸引投資人投入「虛擬貨幣」和「餐酒館」等項目，他先以假分紅取得信任，隨後以各種藉口停止發放紅利，最終團夥全體消失，整個詐騙案吸引337人上當，2年9個月內吸金高達2億元。警方調查後成功逮捕林男及同夥，最終依違反《銀行法》、詐欺及洗錢等罪起訴林男與其詐團成員。

八點檔本土劇男星成潤（陳伯偉）先前受邀到瑞傑地產擔任講師，沒想到該公司爆出泰國建案吸金案，涉及金額高達6.6億元，成潤也被列入共犯行列。台北地院去年一審判決出爐，成潤被依違反《銀行法》判處5年有期徒刑，287萬元講師酬勞全被沒收，另外有2名被害人提出民事賠償，他和其餘共犯需得賠償720萬元。

88會館負責人郭哲敏與張旭昇涉地下匯兌案，新北地院原裁定高額具保，高院發回更裁。檢方要求續押，新北地院今天表示，2人自5月12日起延長羈押2月，駁回被告具保停押聲請。

台灣首家P2P網路借貸平台旭新公司涉嫌非法吸金73億元，台中地檢署去年偵辦時，發現陳姓負責人和曾任幻象2000飛官的應姓成立台灣房巢公司，涉嫌宣揚柬埔寨不動產假投資方案，8年累計不法吸金所得高達97億8217萬元，累計受害者達7421人。應男等14人於今年4月被檢警聲押禁見，日前被依違反銀行法被起訴。

金管會今（29）日宣布，針對國泰世華前陳姓櫃員，於7個月期間，涉嫌挪用61名客戶共430萬元之事，核處國泰世華800萬元，為該行過去2年來被金管會處罰的第四案。

台北地檢署今（7）日偵結一起涉及虛擬貨幣的詐欺案，自稱「華爾街金童」的毛姓女子等3人與波蘭EXPASSET公司合作，以高額報酬為誘餌，再以虛擬貨幣交易市場投資為幌子，騙取上百名投資人約200萬美元（約新台幣6272萬元），依違反銀行法等罪起訴。

央行升息驅動房貸族加速還款，加上1月適逢春節長假導致交易量縮減，金管會公布今年1月底國銀房貸餘額降至新台幣9.31兆元、月減113.55億元，為金管會自2008年有統計以來首見衰退。

金管會9日公布不動產專案金檢結果，在2020、2021年2次金檢中，發現2家炒房團、3個房貸融資案皆和同1家民營銀行往來。此次第2波不動產專案金檢中，查獲2個炒房團共計24戶，共貸款1.45億元，是跟上次被金檢查獲的炒房團同1家中型民營銀行申辦，甚至有銀行的行員，到炒房集團舉辦不動產投資講座或說明會場所進行簽約對保情形。對此，民眾黨立法委員張其祿今（10）日表示，對於炒房集團惡行及銀行連續淪為幫兇必須祭出重罰、甚至對業者撤照。

「博奕大亨」陳盈助19日遭到高雄地檢署約談，讓旗下事業再度受矚。這位曾是選舉賭盤最大「組頭」的大咖，2011年因《壹週刊》報導前總統馬英九曾私下拜會聲名大噪；但近年陳的個人事業，已轉往房地產與上市櫃企業發展，旗下的「營展開發」去年更以每坪181萬元天價，向威剛科技買下信義區「統一國際」的第29樓辦公大樓。有趣的是，威剛負責人陳立白近年跨足生技業、賣起雞精，同為嘉義鄉親的陳盈助旗下的「盈福開發」亦是股東之一。

目標可贖回遠期契約（TRF）爆發爭議五年來，由一群中小企業主組成的TRF受害聯盟，用集體的力量，到立法院請求各黨派的立委協助，因此不少協助過的立委都知道這群受害者的辛酸。

檢調獲報，大眾全球投資控股旗下廣仁科技涉嫌以不實合約，申請銀行信用狀後向銀行辦理押匯，涉嫌違反銀行法等罪。北檢約談廣仁董事長簡明仁到案，今天諭令簡男500萬元交保。

《電信管理法》今（1）日正式上路，國家通訊傳播委員會（NCC）目前仍在訂定配套子法；其中，針對電信事業大股東股權強制申報、電信事業相互投資申請許可門檻，NCC與電信業者兩造仍未達共識。NCC今預告，未來電信業大股東，只要持有電信事業有表決權股份達3%以上，依法就必須向NCC申報；未來持股增加1個百分點，就必須再向NCC申報。由於金管會對於金融業大股東強制申報門檻訂定在5%，電信業者認為NCC的3%規定明顯偏高。

國民黨總統參選人韓國瑜家房產一次大公開。根據韓國瑜台北競選辦公室今（15）日公開資料，韓國瑜夫婦目前僅持有一筆位於雲林的住家，另大女兒韓冰持有1戶家人贈與的房產，韓辦也加碼公布過去在台北與雲林買賣房產的紀錄，呼籲對手總統蔡英文也公開蔡家房產與過去買賣紀錄。

金管會今（29）日預告金控與銀行《持有已發行有表決權股份申報應注意事項》草案，這項被金管會主委稱為「股東持股透明行動方案」的揭露規定，將依據《洗錢防制法》，要求銀行與金控大股東落實最終實質受益人之揭露，舉例來說，宏泰集團若藉由「林堉璘公益信託」持有安泰銀行逾5%股權，安泰銀行在進行大股東股權申報時，就必須將該公益信託之信託監察人、信託受益人予以揭露。

現行詐欺犯、經濟犯都越來越專業，因為他們是以詐騙為生，一次又一次的詐騙，他們的工作就是不斷地騙，相對的他們十分專業，而被害人通常只是不小心遇到一次，通常經驗不夠豐富遇到之後因為影響生活而轉向更努力工作而無心處理。

去年12月，總統蔡英文「表姐」、前勞動部長林美珠，出任台灣金聯資產管理公司董事長，這項人事命令曝光後，因為林美珠本人缺乏金融相關專長，被外界批評為「酬庸」，導致林在1天後請辭。台灣金聯這一家官股比重高達8成的公司，2001年本土金融風暴後成立迄今，處理金融機構不良資產的「本業」已大幅萎縮，在台灣銀行建築融資餘額瀕臨30%法定上限之際，資本額超過百億的台灣金聯，因為不受《銀行法》5%投資上限，以及建築融資30%上限限制，在都更的參與上頗具「彈性」，目前，儼然成為國內都更的「火車頭」。

近來台灣大環境不佳，詐騙集團橫行，這些集團利用一般民眾不太清楚的虛擬貨幣、連結區塊鏈等為名大肆吸金，不少集團成員還以吹捧某某大師的名義四處開班授課，先收報名費，再搞吸金，一頭牛扒兩次皮。一般民眾根本搞不清楚什麼虛擬貨幣、區塊鏈，以為只要某某大師在討論的就是風潮，我就有機會沾上邊，就可以跟上時代，殊不知，常常成了詐騙集團的待宰肥羊。

民進黨政府重返執政，總統蔡英文相關選舉支票都等著兌現，「借錢」嚴然成為執政的王道，不止前瞻基礎建設要借，其他政策也得借。金管會31日正式發布函令，社會住宅、公私立各級學校、醫療機構、長照機構與政府廳舍與廠房的建築融資，排除在《銀行法》30%建築融資上限的計算，幾乎把行政院的政策支票全部納入，20萬戶社會住宅興建得借3000億元，私校退場拿校地融資辦理教職員離退也要借，企業拿廠房當擔保品，更是配合政府「投資台灣」，當然得排除在融資上限計算，金管會的鬆綁措施，儼然證明中央部會，各個是「經濟部」。

全球進入升息週期，房貸違約風險提升，央行總裁楊金龍在理監事會記者會上，強調「低利率不可能永遠停在這裡」、「房貸借款人必須注意利率風險」。儘管央行「踩剎車」態度明顯，但去年上任的金融監督管理委員會主委顧立雄，在建築融資的監理上，卻不斷鬆綁「踩油門」，從去年10月底調降「非自用住宅」放款風險權數，提高銀行轉投資資產管理公司（AMC）短期墊款融資的淨值限制，到30日正式宣佈，將社會住宅、學校、長照機構、廠房建築融資，排除在《銀行法》第72-2條「不得超過存款總餘額及金融債券發售額總和30%」上限之計算，台灣金融監理儼然呈現「左手打右手」情形。

兆豐銀行紐約分行於2015年涉嫌洗錢案，遭美方重罰，而台灣金管會也因此認定兆豐前董座蔡友才等高層疏失，解除其董事職務作為懲處，但此前，蔡早已請辭，因而不服向台北高等行政法院提告，法院今（28）日判決撤銷金管會對蔡的解職處分，而對於金管會的處分，法院更直言「難以理解其目的」。

高雄地檢署偵辦獵雷艦205億元聯貸案，於21日傳喚第一銀行前董事長蔡慶年和一銀主管、員工共16人。偵訊後，蔡慶年於22日清晨無保請回，但一銀聯貸部經理刁仁悌則被檢方認定涉違反《銀行法》諭令以10萬元交保。

馬政府時期的前交通部長葉匡時遭爆，在擔任台灣銀行的獨立董事期間，因被派任到中國的方正富邦基金管理有限公司擔任獨董，但同時還有台灣銀行獨董身份，為避免遭罰鍰，在任期時間還未到期時就緊急向台銀請辭。據財經相關人士指出，台灣銀行在發佈解任公文時，疑似遭到葉匡時的「請託」，解任日期「往前追溯」，讓他免於問題纏身。綠委痛批，這已涉及倒填日期的行為，金管會應查明清楚。

台北富邦商業銀行龍山分行驚傳內鬼盜用公款，趙姓行員因欠債，竟然利用職務之便偷走銀行1600萬元，趙男之後怕東窗事發決定自首，而台北地檢署3日依《銀行法­》背信罪起訴。

行政院院會今（13）日通過《銀行法》部分條文修正草案，大幅放寬銀行轉投資上限計算方式，從實收資本額的40%，改為淨值的40%，預估新法修正後，我國銀行併購資金可增加4000億元，有助出國「打亞洲盃」。